カードローンのおすすめ38社をランキング形式で紹介！最新2025年の審査状況や金利で比較

2025年9月30日2025年10月1日

すぐにでもお金を調達したい人へ、カードローンのおすすめ38社をランキングにしてご紹介します。

一言で「カードローン」と言っても今や金融庁で正式な「貸金業者」として登録されている業者は259社にものぼり、金利設定や借り入れの特徴はさまざま。

今回はカードローンを「消費者金融」「銀行」「信販系」の3種類に分け、特におすすめできる38社をランキング表でまとめました。

各社の特徴だけでなく、カードローンの選び方についてもわかりやすくまとめているので、自身の目的に合った最適なカードローンを見つけてみてください。

本ページからの申込件数やアンケートを元に作成した、おすすめカードローンの人気ランキングは以下のとおりです。

多くの種類があってカードローンが選べない人は、これから紹介する詳細をチェックしましょう。

それぞれのカードローンのスペックや特徴以外に、カードローンに求める条件がわかれば最適なカードローンを見つけられます。

カードローンのおすすめの選び方や審査についても詳しく解説しているので、初めてカードローンを利用する人はぜひ最後まで読んでみてください。

おすすめのカードローンランキング38社！アンケートで人気の審査や金利を比較

当サイトが実施したアンケート結果によると、申込方法や借り入れの手順が簡単で、即日融資に対応したカードローンの人気が高いことが分かりました。

次の表は実際にカードローンに申し込んだ人が、カードローンを選ぶときに決め手となった理由のTOP3とその割合です。

申込理由	割合
申込方法が簡単だったから	33.93%
ATMで簡単に借入・返済ができるから	28.95%
即日融資に対応していたから	26.73%

※複数選択可

金利やバレずに借りられるかなどの項目も、カードローンを選ぶ理由として割合が高い結果が出ました。

申し込み方法の手軽さや審査スピード、周囲へのバレにくさを重視するならランキング上位の消費者金融カードローンがおすすめです。

それぞれのカードローンの融資時間や金利についての詳細を比較して図と表にまとめたので、重視している項目に適合するか見ていきましょう。

注釈を見る

※1 インターネット：翌営業日以降、店頭：翌々営業日以降、郵送：申込書到着後の翌々営業日、電話：申込受付後の翌々営業日
※2 2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%～18.0%(実質年率)
※2 審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定
※2 利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。
※3 お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
※4 申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。
※5　前回の無利息期間を適用した借入日から3ヶ月経過している場合
※6 本ローンをお申込みされる時点で、当社所定の住宅ローンをご利用中の方
※6 住宅ローンのお取引口座でのお申込みの場合に限ります。
※7 ローンカード「CREST」に入会した翌月末までの利用で、入会日から2ヶ月後の請求日（約定日）までの利息を入会日から3か月後の下旬にキャッシュバック。
※8 新規申し込みは50万円まで

ここからは38社のカードローンを詳しく紹介していきます。気になるところがあればチェックしてみてください。

無利息期間を無駄にせず借入日まで余裕をもって契約完了できるプロミス

金利	2.5～18.0%
限度額	800万円
融資スピード	最短3分
無利息期間	最大30日間

「プロミス」はWebやアプリを利用して申し込みから借り入れ、返済まで完結できるカードローンです。

最大30日間の無利息期間が適用開始になるのは初回借入日の翌日から。

無利息期間を無駄にせずに、借り入れまで余裕をもって契約を完了できます。

プロミスでお金を借りるなら、申し込みから借り入れまで完結できるアプリを利用するのが便利です。

契約以外に返済や増額申請、本人確認書類の提出などもアプリで対応できます。

プロミスのアプリは、次のような多数の機能が備わっているものの、シンプルで見やすいため迷わず操作できます。

アプリの利用や毎月の返済に応じてVポイントを貯められるサービスもあり、普段貯めているVポイントとの合算も可能です。

レディースキャッシングがあるため女性からの支持も高い

プロミスには、女性専用のレディースキャッシングがあり魅力の一つです。

電話での対応が女性専用のサービス。

男性相手では苦手な人や、女性オペレーターに相談したい人は利用してみましょう。

電話をしながら申し込みも可能なので、WEBでの手続きが不安を感じる人でも相談や質問をしながら進められます。

女性専用とはオペレーターのことを指しているため、男性でも利用できます。

プロミスは原則在籍確認時に勤務先への電話連絡なし

プロミスは、原則在籍の確認なしで借り入れすることができます。

会社への連絡がネックに感じ不安な人も申し込みがしやすいことが、大きなメリットです。

配偶者や職場の人にバレるリスクを最小限に抑えたいなら、プロミスのWeb完結申込みを利用しましょう。

最短18分^※で借入可能！スピード感を重視しているなら最適なアイフル

金利	3.0～18.0%
限度額	800万円
融資スピード	最短18分※
無利息期間	初回の人は最大30日間

アイフルは、申し込みから最短18分^※で借り入れでき、スピード感が魅力のカードローン。

アイフルで最短18分融資^※を受けるにはWEBあるいは公式アプリから申し込みましょう。

申し込みに必要な個人情報や勤務先の情報入力は5分程度で完了します。

時間に余裕が無いときはスマホアプリを使った借り入れが適しているため、申し込みの段階からアプリを使用していると便利です。

スマホアプリを使えばスマホに表示されるQRコードを使用して、全国のセブン銀行ATMあるいはローソン銀行ATMで借りられます。

カードが郵送される手間も省けるため、スピード重視で借りたい人に最適なカードローンです。

女性利用者が3割！どなたでも利用しやすいカードローン

アイフルでは、利用者の3割が女性だとアナウンスがあります。

「消費者金融に対して怖さや不安がある」「男性オペレーターには相談しにくい」という女性の方にも利用しやすいカードローンです。

他にもアイフルでは女性のためのカードローン「SuLaLi」を提供しており、カードローンが初めての女性でも安心して利用できるような工夫がされています。

例えばローンカードの券面は、アイフルのロゴやデザインを連想させない、お洒落なカードデザインが特徴的。

万が一、カードを見られても「アイフルのカードだ。」と分からないため、家族・職場の人に借入れを知られたくない方にも、嬉しいポイントです。

契約限度額が10万円と通常のアイフルカードローンよりも低く設定されているので、借り過ぎや返済の負担が大きくなるリスクを抑えられます。

金利（年）	18.0%
限度額	10万円

10万円以上借りたい時は増額審査が必要なため、SuLaLiで10万円以上借り入れするときにはアイフルに相談しましょう。

SuLaLiでもカードレスを選んでおけば、ローンカードや郵送物が自宅に届くことはありません。

借り入れ可否が最短15秒で分かる！長い無利息期間がほしい人に最適なレイク

金利	年4.5～18.0%
限度額	500万円
融資スピード	Webで最短20分※
無利息期間	365日間※

レイクは365日間^※も無利息期間を利用できる消費者金融です。

同じ大手カードローンのプロミスやアイフルの無利息期間は最長で30日間。

無利息期間を利用して借りるなら、レイクを選びましょう。

	60日間無利息※	365日間無利息※
借入限度額	50万円未満	500万円まで
無利息が適用される金額	50万円未満	500万円まで

参考：365日間無利息│レイク

60日間無利息^※は、契約額が50万円未満の人が対象です。

50万円以上の金額を借りたい場合は、条件をクリアして365日間無利息^※が適用されるようにしましょう。

レイクの公式サイトで「1秒診断」をすると、いくらまで借り入れ可能か診断できます。

Webから申込みすれば最短20分^※のスピード融資も可能

レイクはWebから申し込めば最短20分^※の融資もできます。

レイクのWeb申込画面はとてもシンプルで入力項目も最低限です。

選択形式で入力する項目が多く、ミスを減らせる上に申込時の手間を省略できます。

実際に入力してみると5分程度ですぐに審査の結果画面まで進むため、面倒な申込みの手続きを避けたい方にも向いています。

審査の結果は最短15秒で確認できるので、借入れの可否がすぐ分かるのも嬉しいところです。

カードがなくても契約完了後最短1分でお金が振り込まれるアコム

金利	3.0～18.0%
限度額	1～800万円
融資スピード	最短20分
無利息期間	初回30日間無利息

アコムは、申し込みから借り入れまでの流れを最短20分Web完結できるカードローン。

自宅にローンカードが送られて困る人は、Webから申し込みをしてカードレスの契約を希望しましょう。

ローンカードは受け取りたいものの自宅への郵送物は避けたいなら、店舗でカードを受け取ることもできます。

時間に余裕が無くても融資を受けたい人は振込で借りる方法を選択してください。

カードの受け取りの有無に限らず、契約完了後インターネットから振込の申し込みをすると最短1分で指定した金融機関の口座にお金が振り込まれます。

アコムは安定した収入のある20歳以上の人なら申し込みができるため、パートや派遣社員、学生の利用もできます。

審査に不安がある人は、アコムで借り入れできるか事前にチェックできる3秒診断を活用してみてください。

アコム店舗への来店でも最短20分融資が可能

アコムの店舗（自動契約機）から申し込みをした場合でも最短20分融資ができます。

インターネットでの操作が不安な人、またはオペレーターに相談しながら手続きをしたい人は、最寄りのアコム店舗で申し込みをしましょう。

自動契約機の営業時間は、9:00～21:00(年末年始を除き年中無休)です。

ATMコーナーは24時間営業しているものの、上記以外の時間はドアが施錠されているので、ドア入口にあるカードリーダーを通せば解錠できます。

自動契約機で契約をするときは、以下のうちいずれかの本人確認書類を持参しましょう。

本人確認書類として保険証を提出する人は、住民票の写しまたは公共料金の領収書も必要です。

自動契約機へ行く前にインターネットで申し込みをしておくことで店舗での手続きの時間を短縮できます。

返済でVポイントを貯められる！活用すれば利息の支払いを減らせるSMBCモビット

金利	3.0～18.0%
限度額	800万円
融資スピード	最短即日
無利息期間	なし

SMBCモビットは原則電話連絡なしで借りられます。

電話での在籍確認ではなく書類による確認を行うため、会社への電話連絡を省略できます。

周囲に借入れがバレたくない、怪しまれたくない方は、SMBCモビットを選びましょう。

Web完結型の申し込みには、SMBCモビット公式サイトの「審査申込はこちら」と書いてあるボタンから進めます。

返済時にVポイントが貯まる＆使える

SMBCモビットは、200円の利息の支払いでVポイントが1ポイント貯まります。

貯まったVポイントは、1ポイント＝1円で返済に使用可能です。

もちろん普段の日常生活で貯めているVポイントの活用もできます。

毎月の返済金額	11,000円
利息分	1,000円
貯まるVポイント	5ポイント

参考：Vポイントサービスのご紹介│SMBCモビット

毎月1,000円ずつ利息返済することで、1ヶ月で5ポイント貯まり、2年ほど返済を続ければ100ポイントを貯まります。

コツコツと返済を続ければ、ポイントで返済が可能なため、実質の利息を減らして借りられます。

Vポイントを貯めるには、モビットカード（Vポイントカード一体型）を発行する、もしくはVポイントの利用手続きをしなければなりません。

Vポイントの利用手続きは「Myモビ」またはスマホアプリからできて、Yahoo! JAPAN IDが必要です。

利息を減らせるチャンスのため、ぜひ返済にVポイントを活用可能なSMBCモビットを選びましょう。

はじめての契約なら借入日翌日から55日間利息が0円になる中小消費者金融のダイレクトワン

金利	4.9%～18.0%
限度額	1万円～300万円
融資スピード	最短即日
無利息期間	55日間 ※ 初めての取引かつWEB契約された方限定。
申込対象年齢	満20歳以上69歳以下

ダイレクトワンは、はじめて契約する人なら、55日間利息0円で利用可能な消費者金融です。

申込みの日ではなく、借入日の翌日から無利息サービスが始まるため、いつから利用しても恩恵を受けられます。

無利息期間であれば、追加融資や完済後の借入れにも適用できます。
店頭窓口の申込みなら即日融資に対応
店頭窓口での申込みをすれば、最短即日での借入が可能です。

最短30分でカード発行できるので、即日融資ができます。

ダイレクトワンは少額融資に対応しており、最低1万円から計画的に借入れ可能です。

融資限度額は300万円まで、年率4.9％～18.0％と消費者金融の中でも平均的。

申込対象年齢は、満20歳～69歳までです。

パートやアルバイトといった安定収入や年金収入があると、申込みできます。

主婦や学生でも申込みできるため、審査が通過しやすい印象です。

借入れできるか不安な人は、電話や店頭窓口へ相談してください。

ダイレクトワンの借入れや返済方法は以下の通りです。

セブン-イレブンやファミリーマートなどのコンビニATMが利用できます。

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループのカードローンです。

スルガ銀行ATMなら無料で利用できるため、スルガ銀行の口座開設が最適。

楽天の会員ランクによって審査が優遇される楽天銀行スーパーローン

金利	年1.9～14.5%
限度額	最大800万円
融資スピード	最短翌営業日

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行口座を持っていない人でも利用できます。

金利は年1.9%から14.5%で、カードローンが初めての人にも大変利用しやすいのが特徴です。

すでに他社から借入れしていて、利息をもう少し抑えたいと考えているなら、楽天銀行スーパーローンで金利の見直しをすると負担を減らせます。

楽天銀行スーパーローンのメリットは、楽天の会員ランク・関連サービスの利用状況により、審査が優遇されること。

楽天では、獲得ポイントにより以下のように会員ランクが変わります。

ランクが上がると、審査で有利なため、他銀行のカードローンの審査に落ちた方でも利用できる可能性があります。

楽天ランクはマイページで確認できるため、事前にチェックしておきましょう。

楽天の通販サイトだけでなく、楽天ブックスや楽天トラベルといった関連サービスをよく利用している方は、楽天銀行スーパーローンの利用が最適です。

返済日を4つから選べる三井住友銀行のカードローン

金利	年1.5～14.5%
限度額	10～800万円
融資スピード	最短当日

三井住友銀行のカードローンは、返済日を以下の4つから選択ができます。

自分の給料日に合わせた返済日を設定すれば、「お金を使いすぎて返済できない」といったトラブル防止ができます。

例えば、給料日が10日であれば返済日を15日に設定しておきましょう。

給料日の5日後に返済すれば、お金を使いすぎるリスクも低減できます。

三井住友銀行のカードローンでは、以下のATMから返済可能です。

全国の三井住友銀行ATMと提携コンビニATMを利用すれば手数料無料なため、自分の都合がいいタイミングで負担なく返済できます^※。

※ ご利用するATMによってサービスの内容が異なる場合があります
※ カードレスを選択した場合は（SMBCダイレクト）インターネットによる返済となりATMの利用は不可
※ 普通預金口座との兼用カードの場合、ゆうちょATMは利用不可

利用限度額と金利はコースごとに決められているセブン銀行カードローン

金利	12.0%～15.0%
限度額	10～300万円
融資スピード	最短翌日 ※審査回答にお時間を要する場合があります。年末年始に申込完了の場合、1/4以降順次メールにてご連絡いたします。
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上満70歳未満

セブン銀行カードローンは、コンビニATMのみで借り入れおよび返済ができるカードローンです。

申し込みはWebから可能で、後日発行されるローンカードを受け取る仕組みです。

審査に通過すれば、カード受け取り前でも借入できます。

セブン銀行のアプリをダウンロードすれば、スマホATMですぐに借り入れ可能です。

ローンカードの管理が面倒な人にも、利用しやすいカードローン。

カードローンを利用するには、セブン銀行の口座が必要です。

口座を持たない人は、口座開設から行いましょう。

Webからの申し込むのであれば、10分ほどで開設できます。

カードローンの審査結果は、最短翌日に受け取利可能です。

即日融資はできないものの、銀行カードローンの中では早く対応してくれるのも嬉しいポイントです。

金利は借り入れ金額により決められている

セブン銀行カードローンは、利用限度額と金利がコースごとで決められています。

利用限度額	金利
10万円、30万円、50万円	15.0%
70万円、100万円	14.0%
150万円、200万円	13.0%
250万円、300万円	12.0%

例えば審査で10万円コースであれば、金利は15.0%で固定されます。

個別に金利が変更されることはないなため、分かりやすく管理できます。

金利を下げたいなら、初回借入日から6ヶ月以上経過したあとに増額申請しましょう。

審査に通れば増額でき、金利が下がる可能性もあります。

初めての契約時には、最大50万円までしか審査に通りません。

高額融資を希望するのであれば、長期的な契約を前提に申し込みましょう。

高額融資を希望している人にも向いているクレディセゾン（MONEY CARD GOLD）

金利	6.47%～8.47%
限度額	最大300万円
融資スピード	非公開
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上75歳以下（年収400万円以上）

クレディセゾンのMONEY CARD GOLDは、高額融資向けのカードローン。

2つのコースがあり、適用される金利がそれぞれ1種類と決まっているので、借入残高に応じて利息が変わらないのが特徴です。

借入コース	実質年率
200万円	8.47%
300万円	6.47%

例えば300万円コースで契約した人が20万円を借りた場合であっても、適用される金利は6.47%です。

また、新規で契約する人であれば、最大2ヶ月分の利息がキャッシュバックされるため、実質0円で借り入れができます。

MONEY CARD GOLDの申し込み条件は以下の通りです。

用意されている2種類のコースの利用可能枠は200万円と300万円で高額なので、申し込みには年収の条件があります。

また学生や主婦、年金収入のみの人は申し込みができません。
Web完結でもローンカードの郵送あり
申し込みから契約までWebで完結するものの、ローンカードは郵送されます。

必要書類やカードの郵送に時間がかかり、即日融資に対応していません。

急いでお金を借りたいのであれば、コンサルティングセンターまで、問い合わせてください。

契約が完了すれば、オンライン即振込サービスで原則24時間、最短数10秒で振込できます。

さらに、証券会社の口座や送金機能のないゆうちょ銀行口座は利用できません。

銀行やコンビニATM手数料が無料で利用できるため、複数回の借り入れをしたい人に向いています。

返済方法は、口座引きお取りとATM振り込みから選択できます。

口座引き落としの場合、指定口座から毎月末日締めの翌々月4日に引き落としで返済します。

ATMで返済する場合は、毎月以下の指定日から選択できます。

給料日後の日にちを選択すれば、返済忘れを防げます。

クレディセゾン（MONEY CARD GOLD）は、年収400万円以上あり、低金利で高額融資希望の人向けです。

ATMからの返済なら手数料がかからない三菱UFJ銀行のバンクイック

金利	1.4～14.6％
限度額	800万円
融資スピード	最短即日

三菱UFJ銀行バンクイックを利用することで、ATMからの返済なら手数料がかかりません。

手数料無料で利用できるATMは、三菱UFJ銀行のATM・提携コンビニATMです。

三菱UFJ銀行のATMは全国に約7千台^※あり、どこにいても使用可能な利便性の高さが魅力。

※2021年時点。参照：三菱UFJ銀行と三井住友銀行がATMを共同運営、地銀の参加の可能性も。みずほ銀行は含まれず｜Yahoo!JAPANニュース

提携コンビニATMとは、ローソンATM・セブン銀行ATM・E-netの3種類。

どれも利用可能な時間帯は0:10～ 23:50なため、ほぼ24時間利用できます。

バンクイックは、三菱UFJ銀行のアプリで借り入れ残高と返済日を管理ができます。

口座残高と合わせて返済スケジュールも確認可能なため、借入金の管理がしやすい方法です。

消費者金融よりも金利を約3.0％低く借りられる三井住友カード カードローン

金利	1.5～15.0%
限度額	900万円
融資スピード	最短5分
無利息期間	最大3ヶ月間

三井住友カードのカードローンのメリットは、消費者金融のカードローンよりも金利が約3.0%低いこと。

年率3.0%の差で支払分の利息にどの程度の変化があるのかを以下の表にまとめてみました。

	消費者金融カードローン	三井住友カードのカードローン
金利	18.0%	15.0%
借入金額	30万円	30万円
支払い回数	29回	31回
1ヶ月の返済金額	13,000円	10,000円
利息総額	約71,000円	約61,000円

30万円を借りて約30ヶ月で返済下と仮定すれば、最終的に支払う利息が1万円低くなります。

利息が1万円も変わる場合、三井住友カードのカードローンで借りた方がお得です。
2023年6月に新規入会の受付を終了している
三井住友カード カードローンは、2023年6月末を持って新規入会の受付を終了しました。

これまでに契約をしている人や現在利用中の方は、引き続き借り入れや返済のサービスの利用が可能です。

新規入会はできないので、契約したことのない人は他のカードローンを探しましょう。

参考：三井住友カード

キャッシュカードを持っていればローン機能を付けられて管理が簡単なみずほ銀行カードローン

金利	年2.0～14.0％
限度額	800万円
融資スピード	最短当日

みずほ銀行のカードローンは、他の銀行カードローンと比較すると上限金利が低めに設定されています。

みずほマイレージクラブに入会している人であれば、翌々月のATM手数料が無料になるため、利用中や返済時の負担を減らせます。

みずほ銀行のキャッシュカードを既に持っているのであれば、手持ちのカードにローン機能を付けることができます。

キャッシュカードをそのままローンカードとしても使えるため、管理の面倒もありません。

カードが見つかっても怪しまれることはないため、家族や周りの人に黙って借り入れしたい方に最適です。

Webかアプリで完結！利便性のある残高サポート機能付きのPayPay銀行カードローン

金利	1.59～18.0％
限度額	1,000万円
融資スピード	最短翌営業日

PayPay銀行カードローンは、スマホ決済アプリ「PayPay」から申し込みできます。

店舗の無いネット銀行のカードローンなため、申込みから借入れ・返済まですべてWeb又はアプリを通して行います。

手続きも簡単なうえ、借入れはPayPay銀行アプリ内で管理できるのが大きなメリットです。

PayPay銀行カードローンは、消費者金融と同じくらい利便性があり魅力的。

最大30日間の無利息期間も付帯しているため、利息を抑えることができます。

消費者金融を使うのが不安な方は、使い勝手の近いPayPay銀行カードローンを利用しましょう。
PayPay銀行カードローンには残高サポート機能がある
残高サポート機能とは、口座の残高不足で引落し不能な時に、必要分だけを自動融資する機能です。

公共料金やクレジットカード等の毎月の引落としも、不足額を自動で借入れできるので滞納を防止できます。

Web申込なら郵送物なしでWeb完結の信販系カードローンのVIPローンカード

金利	1.5%～17.8%
限度額	10～800万円
融資スピード	審査による
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上69歳未満

VIPローンカードは、Web完結で申し込み可能な信販系カードローンです。

Webサイトからの申し込みで、必要書類もアップロードのみでOK。

申し込みの手間がかからないため、面倒な手続きを避けたい人には向いています。

借り入れや返済は、コンビニATMを利用するスマホATMに対応。

ローンカードが不要で、スマホのみで借り入れできるのが嬉しいポイント。

郵送物を受け取る必要がなく、出先で急にお金が必要になっても対応可能です。

審査通過後、VIPローンカードのアプリをダウンロードしましょう。

VIPローンカードは、年収30万円以上ないと借りられない

VIPローンカードは、年収30万円以上でないと審査に通過しません。

年収が30万円必要な理由には、総量規制が関係します。

VIPローンカードは信販系カードローンなため、年収の3分の1までしか借りられない総量規制を守る必要があります。

契約時の最低限度額が10万円のため、年収が30万円以下だと審査が通りません。

手続きが簡単なため誰でも申し込めると思いがちですが、必ず収入を得てから申し込みましょう。
初めて借りる人は金利17.8%が適用される
初めてVIPローンカードを利用する人には、ほとんど上限金利の17.8%が適用されます。

VIPローンカードの適用金利は、借入額に応じて決まります。

契約枠	金利
600万円、700万円、800万円コース	1.5%～6.0%
500万円、400万円コース	5.0%～8.0%
300万円、200万円コース	5.3%～12.5%
100万円コース	10.0%～14.5%
50万円コース	12.0%～17.8%

初めての借り入れでは、50万円コースを適用される可能性があります。

利息を抑えた借り入れが目的なら、返済を滞りなく行い、返済能力に問題がないとアピールしましょう。

au IDを所有で金利優遇を受けられるauじぶん銀行カードローン

金利	通常：1.48%～17.5%（年率） カードローンau限定割　誰でもコース：1.38%～17.4%（年率） カードローンau限定割　借り換えコース：0.98%～12.5%（年率）
ご利用限度額	【通常、カードローンau限定割 誰でもコース】 10万円以上800万円以内 【カードローンau限定割　借り換えコース】 100万円以上800万円以内
融資スピード	最短即日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上70歳未満

auじぶん銀行カードローンは、au IDを所持していれば、金利が優遇されるカードローンです。

au回線を利用していなくても、誰でも無料で登録可能です。

優遇される内容は以下のとおり。

誰でもコース	-0.1%
借り換えコース	-0.5%

誰でもコースなら適用金利から年0.1%、借り換えコースは最大年0.5％の優遇を受けられます。

高額融資や長期の借り入れは、優遇金利の恩恵を得やすいでしょう。

毎月0.1%の違いでも、何カ月、何年と返済を続けていれば大きな金額を節約可能です。

auじぶん銀行カードローンは借り換えに最適

カードローンの借り換えを検討している人には、auじぶん銀行カードローンを利用しましょう。

auじぶん銀行カードローンでは、借り換え目的の利用を認めています。

借り換えコースを利用すれば、通常時から最大年0.5%の金利優遇を受けて借り入れできるため、毎月の返済負担を減らせます。

上限金利が18.0%の消費者金融とauじぶん銀行カードローンで100万円を3年借りた場合の、それぞれの利息は以下のとおりです。

	消費者金融	auじぶん銀行カードローン
金利	18.0%	年12.0%
利息	540,986円	360,657円

消費者金融と比較すると約20万円も利息に差があります。

20万円あると、引っ越しや家具の買い替えもできるため、無駄にしたくない金額。

今消費者金融でお金を借りていて、返済が苦しい場合はauじぶん銀行カードローンで借り換えしましょう。

auじぶん銀行カードローンの借り換えコースには、100万円まで利用できます。

大手会社と同水準の金利！借入返済すべてアプリのみで完結するみんなの銀行Loan

金利	1.5%～14.5%
限度額	1,000万円
融資スピード	一次審査：最短2分 最終審査：数日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上70歳未満

みんなの銀行とは、アプリのみで手続きが完結するデジタルバンクです。

みんなの銀行でお金を借りられる「Loan」機能も、スマホがあれば借り入れできます。

みんなの銀行カードローンを利用するなら、最初にアプリをダウンロードして口座開設しましょう。

口座開設の流れは以下のとおりです。

情報入力にミスがなく、本人確認書類の提出を終えれば誰でもスムーズに口座開設できます。

口座を作る際に審査は不要です。

カードローンを利用するときには、アプリ内から行いましょう。

カードローンの申込み手順は、以下のとおりです。

実際に申し込みの手続きを進めたところ、借入条件の確認までは10分ほどで完了しました。

銀行アプリなためスマホに入っていても怪しまれにくく、「口座を持っているだけ」と言えば追求も避けられます。
低金利だが審査に時間がかかる
みんなの銀行カードローンの金利は14.5%で、大手銀行カードローンと同水準のため余計な負担を減らせます。

とはいえ、審査に時間がかかるのはデメリットです。

みんなの銀行は、審査を2段階に分けています。

最初に借入条件が表示されるときは、AIによる自動審査を実施。

その後、より詳しく審査する最終審査を通過しなければなりません。

最終審査の結果を受け取るまで数日かかるため、今すぐ使いたい人には不向きです。

念のため契約したい人や、お金を使うまでに余裕がある人に向いています。

au IDの所有で申し込みが簡略化されるau Pay スマートローン

金利	2.9%～18.0%※1
限度額	100万円※2
融資スピード	最短即日※3
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上70歳以下

※1 2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0％～18.0％（実質年率）、審査に応じてお客さまごとに適用金利を決定
※2 利用限度額はお客さまごとに当社所定の審査によりに決定します。お客さまの状況によってはご希望に沿えない場合もございますのであらかじめご了承ください。
※3 お申し込みの内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に沿えない場合がございます。

au Pay スマートローンは、au IDを所有していると申し込みが簡略化されます。

ログイン状態で申し込みに進むと、名前や住所といった情報が自動入力されます。

打ち込みが面倒な箇所を入力しなくて済むため、申し込みが5分以内に完了。

仕事の休憩中や移動時間など、スキマ時間の申し込みが可能です。

au IDを所有していれば、スマートフォンのキャリアがau以外の人でも申し込みできます。

上限金利は18.0%で、大手消費者金融と同水準です。

高額、かつ長期的な借り入れは利息が膨らみやすいなため向いていません。

スポットでの借り入れや少額融資を希望する人は、au Pay スマートローンを利用しましょう。

Web完結型カードローンで郵送物なし

au Pay スマートローンは、すべての手続きがWebで完結できるカードローンです。

店頭に行く手間もなく、郵送物も届きません。

カードレスで利用可能で、ローンカードの受け取りもなし。

カードの管理が面倒な人には適しています。

借り入れはWebサイトからで、時間もかかりません。

au Pay残高へのチャージか、登録した口座への振り込みで借り入れ可能です。

au Pay残高にチャージすることで、お金を引き出す必要なく買い物に利用できます。

飲み会や遊び目的、少しだけお金が足りないときでもスマートに借りられます。

au Payプリペイドカードを所有することで、Mastercardが利用できる店舗でも支払い可能。

手続きをなるべく楽に済ませ、周りに黙って借り入れしたい人にはau Pay スマートローンを選びましょう。

困ったタイミングでもすぐに利用できるもしもの備えにも適したdスマホローン

金利	3.9%～17.9%
限度額	1～300万円
融資スピード	最短即日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上満68歳以下

dスマホローンは、dアカウントを所有することでドコモユーザー以外も利用できるカードローンです。

借入方法は以下の2種類から選択でき、自分の都合に合わせられるのもメリット。

借入方法	最低借入金額
d払い残高	口座への振り込み
1,000円～	10,000円～

dスマホローンでは、直接d払い残高にチャージする形で借り入れ項です。

そのまま店舗での買い物に利用できるため、食費や生活費が一時的に足りないときに役立ちます。

d払い残高へのチャージであれば、最低1,000円から借り入れできます。

必要以上の金額を借りて使いすぎる心配がないので、借り入れが初めての人や不足分だけ借りたい人に最適です。

生活費以外でまとまった金額を借りたいときは、銀行口座への振り込みを選びましょう。

24時間いつでも振込申請ができるので、最短10秒で振り込んでもらえます。

困ったタイミングですぐ利用でき、もしものときの備えにも適したカードローンです。
ドコモ関連サービス利用なら最大3.0%の金利が優遇
dスマホローンは、指定の関連サービスを利用することで金利が金利が最大3.0%優遇されます。

金利が優遇される条件は以下の通り。

条件	優遇金利
ドコモ回線契約	-1.0%
dカード所持	-0.5%
dカードGOLD/dカード PLATINUM所持	-1.5%
d払い残高からの支払い※1 （判定基準日の前月※2）	-0.5%

※1 d払い残高からの支払いが対象（電話料金合算払いからの支払い、dカードを含むクレジットカードからの支払い、dポイント利用は対象外）。
ただし、d払い残高からの支払いとdポイント利用を併用いただいた場合は対象となる。
※2 優遇金利は毎月25日または26日の判定基準日情報に基づいて判定され、翌月1日より適用。

ドコモ回線を利用しているだけで1.0%下がるため、ドコモユーザーはdスマホローンを利用しましょう。

dカード、dカードGOLD、dカードPLATINUMを所持していても、金利は下がります。

dカードGOLDとdカードPLATINUMは1.5%下がるため、長期的な返済を見込んでいる人は利息が減りやすいです。

また判定基準日より前の月に、一回でもd払い残高から支払うと0.5%の金利優遇を受けられます。

d払い契約に紐づいているdアカウントでdスマホローンに申し込んだ場合のみ有効なので、注意が必要です。

ローンに付随する特典を多く利用したい人はオリックス銀行カードローン

金利	1.7%～14.8%
限度額	800万円
融資スピード	申し込みから数日
無利息期間	30日間
申込対象年齢	満20歳以上69歳未満

オリックス銀行カードローンは、借入以外の特典を多く利用したい人に向いているローンです。

ガン保障特約付きプラン「Bright」であれば、もしものときの備えになります。

「Bright」は、以下のいずれかに該当する場合、借入残高が0円になるプランです。

医療費で高額な出費が必要な場合に、過去借りていた分の返済が免除されます。

借入残高が保険金として支払われる仕組みなため、余剰した利息の支払いが必要です。

しかし、高額な借り入れが免除されるのは大きなメリット。

もしものために備えておきたい、40代以上に向いています。

オリックス銀行カードローンは、満20歳から69歳までが申し込み可能です。

大手消費者金融を利用できない準高齢者も申込できます。

保険料はオリックス銀行が負担するので、一切かかりません。

金利の上乗せもなく、カードローンの特典として利用可能です。

1,000円単位の少額融資も可能

オリックス銀行カードローンは、1,000円単位で借入金額が決まります。

他のカードローンの場合、5,000円のみ借りたくても、10,000円からしか借りられないケースも。

借りる必要がない5,000円分まで利息がかかるため、無駄な出費が増えてしまいます。

オリックス銀行カードローンは、必要最低限の借り入れでOK。

利息の節約につながり、無駄遣いを防げます。

少額での融資を希望する人は、オリックス銀行カードローンを利用しましょう。

とはいえ、オリックス銀行カードローンは即日融資に対応していません。

申し込みから借り入れまでに数日かかるので、余裕を持って申し込みましょう。

高齢者や女性への融資に特化して緩和的なベルーナノーティス

金利	4.5％～18.0％
限度額	300万円
融資スピード	最短即日
無利息期間	14日間
申込対象年齢	20～80歳

ベルーナノーティスは高齢者への融資に特化しており、申込可能年齢は80歳までと高く、他のカードローンでは借りられない人でも融資の対象としています。

ベルーナノーティスを利用している年齢別分布は以下のとおり。

年代	利用者の割合
20～29歳	0.4%
30～39歳	3.0%
40～49歳	6.4%
50～59歳	13.3%
60～69歳	25.5%
70歳以上	51.4%

※ 2024年4月末時点
参照：ベルーナノーティス｜ベルーナノーティスローンご利用者の年代別融資実績

20代の利用者はわずか0.4%のみ、その多くが高齢者だと分かります。

50歳以上の利用者は全体の90%以上で、高齢者に向いているカードローンです。

14日間の無利息期間が設定され、すぐに返済すれば利息の支払いも減らせます。

ベルーナノーティスの無利息期間は、以下の条件をクリアすると何度でも利用できます。

繰り返し借り入れする人は、ベルーナノーティスをおすすめします。

ベルーナノーティスは配偶者貸付にも対応

ベルーナノーティスでは、収入のない専業主婦でも借り入れできる配偶者貸付に対応しています。

配偶者貸付は、すべての金融機関で対応しているとは限りません。

ベルーナノーティスのように、「配偶者貸付に対応している」と明記がある企業では借り入れできます。

配偶者の収入を元に借りたい人は、ベルーナノーティスでの申し込みを行いましょう。

配偶者貸付を利用するためには、配偶者の同意書が必要です。

同意書は、必ず配偶者の直筆で行います。

利用前に借り入れを相談しなければならないため、バレたくない人は利用を避けましょう。

他銀行カードローンより利息を抑えられるりそな銀行カードローン

金利	年1.99％～13.5％※
限度額	10～800万円
融資スピード	最短1週間
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上66歳未満

※ 本ローンをお申込みされる時点で、当社所定の住宅ローンをご利用中の方
※ 住宅ローンのお取引口座でのお申込みの場合に限ります。

りそな銀行カードローンは、上限13.5％で他銀行カードローンより低く、利息を抑えられるのが魅力です。

住宅ローンを利用している口座でカードローンを申し込むことで、金利0.5％引き下げの特典が適用されます。

返済時に利息による負担を減らしたい場合は、りそな銀行カードローンを選びましょう。

りそな銀行の口座を既に所有しているなら、スマホアプリで24時間365日いつでも審査申し込みが可能。

アプリでの申し込みなら必要な情報は自動で連携されるので、入力項目が最低限で済みます。

りそな銀行の口座を所有していなくても、Webでカードローンの申し込みが可能です。

必要書類の提出は必須ですが、来店は不要です。

借入限度額は10万円から800万円まで、限度額の範囲内なら繰り返し借り入れが可能。

りそな銀行のキャッシュカードがあれば、そのままカードローンの借り入れもできます。

誰かにカードを見られても、借り入れがバレる心配はありません。

利用残高でポイントが貯まる

りそな銀行カードローンは、月中平均残高10万円以上で、りそなくらぶポイントが貯まるのが特徴です。

貯まったポイントは、20を超えるパートナー企業のポイントに交換可能です。

100ポイント以上から10ポイント単位でキャッシュバックもできます。

審査スピードは最短1週間

りそな銀行カードローンは、審査スピードに最短1週間かかるため即日融資は不可です。

審査スピードよりも低金利でお得にお金を借りたい人には向いています。

時間が無くお金を早く受け取りたい人は、即日融資に対応している大手消費者金融を選びましょう。

神奈川近郊に居住か通勤している人が便利な横浜銀行カードローン

金利	年1.5～14.6％(変動金利)
借入限度額	10～1,000万円
融資スピード	最短即日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上69歳以下

横浜銀行カードローンは、いつでも何回でも手数料無料で利用可能なATMが豊富です。

駅やコンビニATMが神奈川・東京に約14,000台^※と充実しているのが特徴。
※横浜銀行ATM・コンビニ等のATMの合計台数です（2024年3月末時点）。

無料で利用できるATMは以下の通りです。※一部ATMを除く

横浜銀行カードローンは口座が無い場合でも来店不要で24時間Webで申し込みができます。

審査結果の連絡は最短即日で、契約と同時に借り入れ可能です。

ローンカードの発行を待たずにお金を振り込んでもらえるため、すぐにお金が必要なときに便利です。

さらにアプリ「はまぎん365」をダウンロードすれば、借り入れや返済、利用状況の確認ができます。

横浜銀行の預金口座がない人は、ローンの契約手続きまでに口座開設する必要です。

ローンカードは、自宅に届きます。

横浜銀行カードローンは、申込年齢の上限が69歳以下と他のカードローンより高いのがポイントです。

仕事をしていない主婦でも、配偶者の収入があれば申し込み可能。
横浜銀行カードローンは利用地域が限定される
横浜銀行カードローンの申し込みの条件は、以下の地域に居住しているか通勤している必要があります。

利用できるか知りたい場合は、横浜カードローン受付センターに問い合わせましょう。

イオンの銀行口座を持っていればローンカードが届いてなくても融資を受けられるイオン銀行カードローン

金利	3.8～13.8％
限度額	10～800万円
融資スピード	最短翌営業日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上65歳未満

イオン銀行カードローンは、口座を持っていれば、ローンカードがなくても初回振込で融資ができます。

スマホやパソコンで、申し込みから契約までをWeb完結。

電話による本人確認が完了したら、ローンカードの受け取り前でも、審査完了後に銀行口座へ振り込まれます。

イオン銀行に口座がなくても申し込むことはできますが、審査完了後にローンカードを受け取るまで利用できません。

審査が完了してから最短5日程度で、ローンカードが自宅に郵送されます。

金利が年3％～13.8％と、銀行カードローンの中でも上限金利が低く借りられるのが特徴。

イオン銀行カードローンは、利息の返済負担を軽減したい人向きです。

借入対象年齢は、満20歳以上65歳未満の人が対象。

本人に収入がなくても、配偶者に収入があれば、上限額50万円まで借り入れできます。

ただし、アルバイトやパートで収入を得ても、学生は借りられません。

24時間何度でもATM手数料が無料

イオン銀行ATMや提携コンビニATMを利用できれば、手数料無料で24時間借り入れと返済できるのが魅力。

ローンカード発行の際に決まった利用限度額内であれば、いつでも何度でも借り入れできます。

提携コンビニATMは以下の2種類です。

借入限度額は、10万円から最大800万円まで10万円単位で設定可能です。

毎月1,000円から少額返済できるため、無理なく計画的に返済したい人は、イオン銀行カードローンを利用しましょう。

Webが苦手でも電話で融資の相談をしながら申し込めるのが特徴の千葉銀行カードローン

金利	1.4～14.8％
限度額	10～800万円
融資スピード	最短翌営業日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上65歳未満

千葉銀行カードローンは、口座があれば、来店しなくても最短翌日にお金を借りられます。

Webで手続きは完結、面倒な必要書類の提出は不要です。

しかし、毎日21時以降から翌日9時までの間は、Webで受付していません^※。

電話での申し込みや相談は、フリーダイヤルで受け付けています。

Webが苦手な人や、初めて利用する人でも相談しながら申し込めるのが特徴です。

千葉銀行カードローンは、口座を所有しなくても申し込みできます。

ただし審査完了までには、千葉銀行の引落口座の開設ができます。

千葉銀行カードローンは、実質年率1.4％～14.8％と、比較的低めに設定。

毎月の最低返済金額が2,000円からと、生活に支障をきたさず返済できます。

千葉銀行カードローンで利用可能なATMは、以下の金融機関です。

※ 12月31日～1月3日を除く。

コンビニATMでは、24時間土日祝日でも借り入れや返済ができて便利です。

しかし、利用時間やATMによっては、手数料が110円～220円かかります。
千葉銀行カードローンの利用エリアは千葉県周辺だけ

千葉銀行カードローンの申し込み可能エリアは、千葉県周辺に限定されています。

以下の地域に住んでいる、あるいは、勤務先の所在地が千葉銀行本支店の営業地域内とされています。

参照：公式サイト・ご利用可能エリアをチェック

申し込みを検討中の人は、地域条件にあてはまるかどうか、利用可能エリアを確認しておきましょう。

ネットバンクならではの金利ですぐ借りられるソニー銀行カードローン

金利	2.5～13.8％
限度額	10～800万円
融資スピード	最短翌営業日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上65歳未満

ソニー銀行カードローンは、口座がなくても、初回振込サービスですぐに借り入れできます。

初回振込サービスは、ローンカードの受け取り前に借り入れできます。

とはいえ、カードローンの申し込み時に、ソニー銀行口座を持っていない人が対象。

すでにソニー銀行の口座を所有している人は、Webのサービスサイトにログインし、申し込みをします。

審査が完了すれば、スマホやパソコンのサービスサイトから、すぐに借り入れできます。

提携ATMからの借り入れは、ローンカードが届いてから利用可能。

ソニー銀行カードローンの借り入れには、口座開設の手続きが必須です。

申し込みから契約、借り入れ、返済までWebで完結できます。

借りたお金はすぐにソニー銀行へ振り込まれます。

利用明細がWebでチェックできるため、カードローンの利用が家族にバレません。

キャッシュカードとは別にローンカードが必要で、自宅に郵送されます。

ソニー銀行カードローンは、年利2.5％～13.8％とネットバンクならではの低水準です。

返済時に利息による負担が減少できます。

自分の予定に合わせて返済日が選択できる

自分の都合に返済日を合わせられるのが、ソニー銀行カードローンのメリットです。

返済日は以下の6つの日から選べます。

給料日に合わせて、返済日が選択できるのは嬉しいポイント。

利用残高が10万円以下の場合、月々の返済額は2,000円からできるため、無理なく返済できます。

ソニー銀行カードローンの提携ATMは以下の通りです。

提携ATMの利用は、返済と月4回まで借り入れ手数料は無料です。

月5回目以降の借り入れには、1回110円の手数料がかかります。

無駄な出費を減らせるよう、月4回まで計画的に借り入れすることをおすすめします。

高額融資でも好きなタイミングでネットからすぐに申し込める住信SBIネット銀行カードローン

金利	1.99％～14.79％
限度額	10～1,000万円
融資スピード	最短数日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上65歳以下

住信SBIネット銀行カードローンでは、提携ATMの手数料が無料で利用できます。

利用可能な提携ATMは以下の金融機関です。

※ キャッシュカードのみ対応

コンビニATMなら全国各地にあるため、ほぼ24時間365日利用できて便利です。

借り入れや返済の際に、無駄な出費が発生しません。

住信SBIネット銀行カードローンでは、スマホやパソコンからWeb上で申し込みから契約まで完結できます。

24時間受け付けしているため、口座を持っていれば、契約完了後すぐにお金を借りられます。

住信SBIネット銀行カードローンは、基準金利が年2.49％～14.79％とネット銀行ならではの低水準です。

条件を満たせば金利優遇も受けられる

以下の条件を満たすことで、通常時から最大年0.6％引き下げられます。

条件1. SBI証券口座の保有登録済みまたは、当社取扱い住宅ローン残高がある	基準金利より年0.5％引き下げ
条件2. ミライノカード※を所有し、住信SBIネット銀行を引落口座に設定している	基準金利より年0.1％引き下げ
条件1+2. 条件1と条件2の両方を満たしている。	基準金利より年0.6％引き下げ

※ ミライノカード（JCB）は、2023年11月30日で新規募集が停止されています。

定期的な収入があり返済能力が高く、高額融資で低金利のカードローンを利用したいなら、住信SBIネット銀行カードローンが最適です。

高額融資を受けたい人向け！自動融資で滞納の心配がない東京スター銀行のスターカードローンα

金利	1.5～14.6％
限度額	10～1,000万円
融資スピード	最短翌営業日
無利息期間	30日間
申込対象年齢	満20歳以上69歳以下

東京スター銀行のスターカードローンαは、契約日から30日間利息0円で借りられるのが特徴です。

無利息期間はカードローン口座開設の日から適用されるため、契約したらすぐに借り入れするのがポイント。

銀行カードローンで無利息期間のあるカードローンを利用するなら、スターカードローンαを選びましょう。

借入限度額は10万円から最大1,000万円まで借り入れできるため、高額融資を受けたい人に向いています。

24時間いつでも申し込みできるので、契約までWebで完結できます。

来店不要で、面倒な書類のやり取りがいりません。

窓口でも申し込めるため、Webが苦手な人や不安な人は来店して契約しましょう。

スターカードローンαを利用するためには、東京スター銀行の口座を開設しなければいけません。

契約手続きには、インターネットバンキングの「東京スターダイレクト」の登録が必須です。

申込年齢の上限が69歳以下と、他のカードローンより対象年齢が高いのが特徴。

最低返済金額は月額2,000円から、借入金額に合わせて計画的に返済可能です。

残高が足りなくても安心な自動融資サービス

スターカードローンαでは、返済用の預金口座が残高不足でも、不足分を自動で融資してもらえます。

自動融資の対象取引は以下の通りです。

自動融資機能を付帯するかは、申し込み時に選択可能です。

スターカードローンαの自動融資サービスでは、滞納の心配がありません。

支払日を忘れがちな人なら、スターカードローンαの自動融資サービスを付帯しておきましょう。

審査完了後すぐ借入予約サービスで希望額を借りられるJCB CARD LOAN FAITH

金利	リボ払い：1.3%～12.5% 1回払い：5.0%
限度額	リボ払い：最大900万円 1回払い：最大5万円
融資スピード	最短即日 ※審査完了
無利息期間	なし
申込対象年齢	20歳以上69歳以下

JCB CARD LOAN FAITHとは、クレジットカードを発行しているJCBのカードローン専用カードです。

上限金利は12.5%で、消費者金融よりも負担が少ないのが特徴です。

10万円を1ヶ月借りたとして、利息の差を比較してみましょう。

	消費者金融	JCB CARD LOAN FAITH
金利	18.0%	12.5%
利息	1,528円	1,061円

1ヶ月でも、約500円の差が発生します。

借り入れが長期化するほど利息も増えるため、余計な出費を減らしたい人に向いています。

JCB CARD LOAN FAITHは24時間Webから申し込み可能で、最短即日で審査が完了します。

必ずカードが発行されるものの、カード受け取り前の借り入れもできます。

できるだけ早く借り入れしたい人は、申込時に「借入予約サービス」も希望しましょう。

審査通過後、希望の金額を登録した口座に振り込んでもらえるサービスです。

借り入れ予約サービスの利用には、オンラインで支払口座の設定が必要です。

利用する金融機関で登録されている住所や電話番号が現在のものと異なる場合、オンラインでの設定ができません。

金融機関の情報に問題がないか、事前に確認しておく必要があります。

1回払いならよりお得に借り入れできる

JCB CARD LOAN FAITHでは、支払い方法を以下の2種類から選択できます。

	リボ払い	1回払い
借入限度額	最大900万円	最大5万円
利息	1.3%～12.5%	5.0%

1回払いを選ぶと、借りられる金額は最大5万円までとなり少額です。

とはいえ、利息は一律5.0%しかかからず、低金利で借り入れできます。

年率5.0%での借り入れは、大手銀行カードローンよりも大幅に低水準です。

5万円以下の少額融資で、すぐに返済できる見込みがある場合は1回払いを選びましょう。

1度カードを発行することで、借入時に支払い方法をその都度選べます。

自身の金銭状況に合わせて、都合よく借りられる方法を選びましょう。

2つの返済方式から選択可能で管理が楽なVIPローンカード

金利	1.7%～17.8%
限度額	800万円
融資スピード	最短即日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上69歳

VIPローンカードは、ドコモ・ファイナンスが発行しているカードローンです。

審査は最短60分で、すぐ契約して即日融資もできます。

申し込みはWebから行えて、来店は不要。

即日融資を希望する場合は、契約後すぐにWebまたはアプリから振込申請を行いましょう。

登録した口座への振込なら、24時間365日いつでも融資できます。

VIPローンカードのメリットは、借入方法が豊富な点です。

以下4つから、自分に合った借入方法が選択できます。

借り入れと返済可能なATMは全国に約17万3,000台あり、全国どこからでも利用できます。

地方銀行やコンビニATMにも対応しており、都市銀行がない地域でも問題ありません。
VIPローンカードは返済方式も選べる

VIPローンカードは、2つの返済方式から好きな方式が選択可能。

選べる返済方式と特徴は以下のとおりです。

返済方式	特徴	向いている人
新残高スライドリボルビング返済	借入残高によって、毎月の返済金額が変わる	返済を進めて1ヶ月の負担を早く減らしたい
元利込定額リボルビング返済	借入残高にかかわらず、毎月一定の金額を返済する	・家計の管理を楽にしたい ・追加融資をしても返済金額を増やしたくない

新残高スライドリボルビング返済は、借入残高により返済金額が異なります。

返済を進めていけば、1ヶ月ごとの返済金額が減る仕組みです。

毎月の支払いが減少すれば、返済を進めている実感も得られます。

1ヶ月の負担を早く減らしたい人に最適な方法は、新残高スライドリボルビング返済です。

元利込定額リボルビング返済とは、どれだけ借りても毎月の支払金額が一定になる方法です。

支払金額を10,000円と決定し、完済まで毎月同じ金額を支払います。

返済金額が変わらないため、支払いによる出費を管理しやすいのがメリット。

追加融資をしても返済金額が変わらないため、返済時の負担を減らせます。

とはいえ、元利込定額リボルビング返済は返済が長期化しやすいデメリットも。

利息の支払いが高額になる可能性もあるため、必ずシミュレーションを行いましょう。

最大2ヶ月の利息のキャッシュバックがある信販系のCREST

金利	4.5%～18.0%
限度額	10万円～500万円
融資スピード	最短3営業日
無利息期間	最大2ヵ月間※
申込対象年齢	満20歳以上

※ ローンカード「CREST」に入会した翌月末までの利用で、入会日から2ヶ月後の請求日（約定日）までの利息を入会日から3か月後の下旬にキャッシュバック。

オリコが提供するCRESTは、最短25分で審査結果がでる信販系のカードローンです。

万が一審査に落ちたとしても、すぐに次の対策を考えられるのがメリット。

即日融資には対応しておらず、お金を借りるまでに最短3営業日かかります。

すぐにお金が借りたい人には、不向きなカードローンです。

CRESTの申し込みはWebで完結

Webで申し込みが完結できるので、口座振替依頼書の記入や印鑑、書類郵送の必要がありません。

ペーパーレスなため来店しなくても家にいながら申し込みできます。

CRESTへの申し込み条件は以下の3つです。

借り入れ可能かどうか、カードローン「CREST」3秒診断から、簡単にチェック可能です。

診断は以下の項目を入力します。

1. 生年月日
2. 雇用形態の選択
3. 年収
4. 現在の借り入れ金額

CRESTは、新規申し込みと同時に借り入れできます。

最大2ヶ月間の利息実質0円キャッシュバックを実施

無利息サービスはないものの、最大2ヶ月間の利息実質0円キャッシュバックを実施しています。

契約してから契約月の翌月末までの間に借り入れをした人が対象です。

契約してから2ヶ月後の請求日までの利息全額をキャッシュバック。

実質2ヶ月間は無利息で借りられるためお得です。

借り入れ方法は以下の2つです。

利用できるATMは全国170,000台と多く、ローンカードさえあればどこでも利用できます。

返済する方法は、毎月27日に指定口座から自動引き落としです。

CRESTはスピード融資の必要性がない人に向いています。

最短当日中にローンカードが発送される高額融資にも対応のセディナカードローン

金利	18.0%
限度額	1万円～200万円（新規申し込みは50万円まで）
融資スピード	最短翌日
無利息期間	7日間
申込対象年齢	満20歳以上64歳以下

セディナカードローンは、はじめての利用は7日間無利息期間が適用される、信販系のカードローンです。

カード加入日から30日以内の利用分が対象です。

初回に限り、50万円まで借り入れできません。

50万円以上借り入れしたい場合、高額融資に対応しているカードローンを選びましょう。

ただし上限金利が18.0％と高く、下限金利が非公開なのはデメリットです。

セディナカードローンの申し込みはWebで行う

申し込みはWebで実施し、金融機関のWebサイトで引き落とし口座を設定します。

12:00までに審査に通過できれば、原則当日中にカードが発送されます。

セディナカードローンは、即日融資には対応していません。

申し込みから数日後カードが郵送で届いたら借り入れできます。

カードは「本人限定受取郵便（特定事項伝達型）」で届きます。

受け取り時には、本人写真付きの本人確認書類を提示してください。

セディナカードローンの借り入れ方法は以下の3つです。

インターネットキャッシングとテレフォンキャッシングは、最低3万円からの借り入れ条件があります。

申し込み後に登録した口座に振り込み。

ATM借り入れは、銀行やコンビニ提携ATMからローンカードで借り入れできます。

急な出費でも、全国のコンビニでお金を借りられるので時間に余裕がない人にも向いています。
返済方法は毎月27日に銀行口座から引落し

セディナカードの返済方法は、月末締めの翌月27日に銀行口座からの引落しです。

申込対象条件は満20歳以上64歳以下で、一定の収入があり電話連絡が可能な人です。

パートやアルバイトでも申し込めるものの、学生は対象になりません。

ローンカードは、気品あふれるブルーとキュートなハローキティから選択可能。

財布に入っていても、カードローンの利用がバレにくいのが特徴です。

セディナカードローンは、Web申し込みで、50万円以内の少額融資を受けたい人には向いています。

スマホ完結型で来店不要の新韓金融グループSBJ銀行カードローン（ぐでっと）

金利	3.3%～9.0%
限度額	500万円
融資スピード	非公開
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上65歳以下

SBJ銀行（ぐでっと）は、申し込みから借り入れまでスマホで完結。

SBJ銀行は、Shinhan Bank Japanの略であり、韓国の「新韓金融グループ」の新韓銀行の日本現地法人です。

SBJ銀行の円普通預金を所有している人は、SBJ銀行モバイルアプリで完結します。

SBJ銀行の円普通預金を所有していなても、専用申し込みページからWeb完結。

来店しなくても、24時間申し込み可能です。

SBJ銀行カードローンの申込条件と借入方法は以下の通り。

参照：SBJ銀行（ぐでっと）公式サイト）

SBJ銀行の口座とSBJダイレクトの契約がある人はSBJ銀行（ぐでっと）を利用しましょう。
年0.5％引き下げの特典を実施

SBJ銀行（ぐでっと）は、借り入れ利率から、年0.5％引き下げの金利特典があります。

対象はカードローン契約時に、以下を利用している必要があります。

SBJ銀行（ぐでっと）は、ネット完結型で低金利なのが特徴。

しかしあまり知名度が高くないので、利用するのは勇気がいるかもしれません。

不安な人は、フリーダイヤルのSBJ銀行コールセンターに問い合わせてください。

混雑が予想される日や時間帯は以下の通りです。

はじめて利用する人は、時間に余裕をもって相談しましょう。

利息節約かつ999万円までの高額融資を受けられるSMBCモビット premium

金利	1.5～4.5%
限度額	500～999万円
融資スピード	最短15分
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳～74歳

SMBCモビット premiumは、三井住友カードの会員のみが使える会員限定カードローンであり、年率1.5～4.5%で利用可能です。

プロミスとSMBCモビット premiumで100万円借りたときの利息をとりあげ、算出してみました。

	プロミス	SMBCモビット premium
借入期間	12ヶ月	12ヶ月
年金利	15.0%	4.5%
支払う利息	約83,000円	約24,500円

100万円を12ヶ月で返済した場合、プロミスよりも約60,000円利息が低く済みます。

利息による負担を大幅に減らせるため、まとまった融資をしたい人に最適です。
借入限度額によってプランが決まる

SMBCモビット premiumは、借入限度額が500万円以上で審査に通過すれば利用できます。

借入限度額が499万円以下の人には、SMBCモビット plusです。

SMBCモビット plusの特徴は以下の通りです。

金利	4.5～14.5%
限度額	3～500万円
融資スピード	最短15分
無利息期間	なし

SMBCモビット premiumよりは金利は高いですが、消費者金融の18.0%よりは低め。

銀行カードローンと同程度の金利で借りられるため、利息の節約ができます。

とはいえSMBCモビット premiumは総量規制の対象で、年収の3分の1以下しか借りられない商品。

借入限度額500万円以上で審査に通過するには、年収が1,500万円以上必要です。

premiumかplusのどちらになるかは、審査を受けてみなければ判断できません。

どちらも申し込みページは同じなため、公式サイトの「今すぐ申し込む」ボタンから手続きを進めましょう。
今クレジットカードを持っていなくても申し込める

SMBCモビット premiumを使用するためには、三井住友カードが発行しているクレジットカードを所持していなければなりません。

申込時に、三井住友カードの申し込みも同時に実施できます。

上記のどちらでも、クレジットカードの審査に通過していれば利用できます。

クレジットカードを所有してない人は、三井住友カードの発行から始めましょう。

クレジットカードから申し込む人は、「Vpassログインせずに申込」をタップ。

三井住友カードを所持している人の場合は、Vpassでログインします。

登録している情報を元に必要事項を入力できるため、時間がかからずスムーズです。

三井住友カードを所有しているなら、申込時の時間短縮や利息の節約が可能なSMBCモビット premiumに申し込みましょう。

創業50年以上の実績が豊富な即日融資に対応で四国中心に展開のセントラル

金利	4.8%～18.0%
限度額	1万円～300万円
融資スピード	最短即日
無利息期間	30日間
申込対象年齢	満20歳以上

セントラルは、創業して50年以上の実績豊富で、即日融資に対応可能な中小消費者金融です。

愛媛県に本社があり、四国を中心に展開。

最近では東京や神奈川県にも、自動契約機やATMが設置されています。

Web完結で全国どこからでも申し込みできます。

審査から借り入れまで早い対応が特徴。

24時間365日申し込みを受け付け、自分の都合のいい時間に申し込みが可能です。

平日14:00までの申し込みで、即日振り込みの可能性が高くなります。

自動契約機「セントラルくん」から申し込んでも、即日融資に対応可能です。

「セントラルくん」は年末年始を除いて年中無休で、平日は8:00～21:00、土日祝日は8:00～18:00まで営業。

申し込んだ契約機ですぐにカードを発行できますが、最低でも30分かかるため、早めに申し込みましょう。
セントラルは少額借入に対応

セントラルは、1万円から1,000円単位で少額借入可能な点がポイント。

家電の買い換えや旅行など、ちょっとした出費にも対応可能です。

セントラルは、はじめて契約する人にのみ、30日間無利息期間が適用されるサービスを提供。

無利息期間は、契約日の翌日から始まるため、すぐに借り入れを行えば無駄なく利用できます。

セントラルの申込対象者は以下の通りです。

自営業やパート、アルバイトでも申し込み可能です。

ATMや自動契約機の利用はローンカードが必要

ATMや自動契約機の利用は、ローンカードのみ可能です。

セントラルCカードを利用することで、全国のセブン銀行ATMで借り入れや返済ができて便利です。

セントラルの借り入れと返済方法は以下の通り。

セントラルATMは手数料無料で、営業時間7:00～24:00の間なら利用可能です。

しかし、設置場所は東京都・神奈川県・埼玉県・大阪府・岡山県・愛媛県・香川県・高知県にしかなく、全15ヶ所しかありません。

セブン銀行ATMなら全国展開で、基本的に24時間利用できます。

利用する際は、以下の手数料が発生します。

銀行振込で借り入れするのであれば、以下の電話で申し込みしてください。

給料日前に1万円ほど、時間に余裕がない人はセントラルを利用しましょう。

店頭で契約すれば即日融資ができるフクホー

金利	7.3%～20.0%
限度額	最大200万円
融資スピード	最短即日
無利息期間	なし
申込対象年齢	満20歳以上65歳以下

フクホーは、店舗で申し込みすれば即日融資も可能です。

創業50年以上を誇り、大阪市にある消費者金融で、近くに住んでいる人はすぐにお金を借りられます。

Webや電話での申し込みであれば、24時間全国どこからでも来店不要で借り入れできます。

Webで申し込みすれば、仮審査結果を原則30分で、メールあるいは電話で連絡が来ます。

はじめて借り入れするときは、契約書類に必要事項を記入して、指定した送付先に送ります。

契約書類は、セブン-イレブンが提供しているネットプリントサービスで印刷可能です。

Webで申し込みできても、書類の提出をしなければならないのが難点。

金利には借り入れ額が10万円未満の上限は20.0％で、消費者金融の18.0％と比較すると高めです。

フクホーの利用限度額に応じた金利は以下の通りです。

借り入れ金額	実質年利
5万円～10万円未満	7.3%～20.0%
10万円～100万円未満	7.3%～18.0%
100万円～200万円未満	7.3%～15.0%

はじめて利用する人の場合、50万円までしかお金を借りられません。

金利が高めであることと、無利息期間がないのはデメリットです。

申し込み条件は、満20歳以上で安定収入があり、返済能力がある人です。

パートやアルバイトでも申し込みできますが、20歳未満と66歳以上の人は申し込みできません。
「お借り入れ診断」で借り入れできるか確認

申し込み前に「お借り入れ診断」で借り入れチェックができます。

答えるべき項目は、以下の4つです。

融資可能と判定されたら申し込み可能です。

電話で借り入れ相談を行っているため、不安な人は問い合わせてみましょう。

家からフクホーの店頭まで近く、すぐにでもお金を借りたい人に向いています。

24時間インターネットからの申し込めて審査も柔軟なフタバ

金利	1～10万円未満：14.959%～19.945% 10～50万円：14.959%～17.950%
限度額	1万円～50万円
融資スピード	最短即日
無利息期間	30日間
申込対象年齢	満20歳以上73歳以下

フタバは平日16時までに審査が完了すれば即日融資ができます。

24時間365日インターネットからの申し込みができるため、忙しくて来店が難しい人でもスピーディーな借り入れができます。

他社の借り入れが4社まで認められるため、審査が柔軟な印象です。

複数のカードローンから借り入れしており、新規の借入先に困っている人には向いています。

融資金額による金利は以下の通りです。

借り入れ金額	金利
1万円～10万円未満	14.959%～19.945%
10万円～50万円	14.959%～17.950%

10万円未満の借り入れは、他の消費者金融と比較して、高金利なのがデメリット。

10万円以上の借り入れの場合、他社の金利は18.0%前後なのでほとんど変わりません。
初回契約時に限り30日間無利息サービス

はじめて借りる人は、契約の翌日から30日間無利息サービスが適用できます。

契約完了後すぐに借り入れることで、無利息期間を最大限に活用できます。

はじめてフタバで借り入れする人は、借り入れ可能か事前に「3問診断」で即回答してもらいましょう。

フタバは、複数借り入れしており、無利息サービスを利用してすぐにお金を借りたい人向けです。

初めて利用すると35日間無利息サービスの提供があるライフティ

金利	8.0%～20.0%
限度額	1,000円～500万円
融資スピード	非公開
無利息期間	35日間
申込対象年齢	満20歳以上69歳以下

ライフティは、はじめての契約した人に限り、35日間無利息サービスを提供しています。

適用されるのは借り入れした翌日からで、契約日を選ばなくても無利息期間を有効活用できるのが特徴です。

Webなら24時間365日受付しており、忙しくて余裕がない人でも、都合のいい時間に申し込み可能。

申し込み後審査に通過すれば契約完了し、カードが届き次第借り入れできます。

借り入れは、全国のセブン銀行ATMが利用可能です。

基本的に24時間利用できるものの、23:40～翌日0:20の間は利用できません。

利用限度額内なら、繰り返し借り入れできます。
1,000円からと少額融資に対応

ライフティは、1,000円からと少額融資に対応しているのが特徴です。

次の給料日までに5,000円程お金が足りないときに、手軽に借り入れできるのが魅力です。

Webから申し込み可能ですが、契約まで完結できないのがデメリット。

ライフティは、必要書類を郵送する手間がかかります。

ローンカードが届くまで借り入れできないため、すぐにお金が必要ではない人に向いています。

ライフティの返済方法は以下の通りです。

インターネットバンキングなら、24時間いつでも返済k脳です。

一括返済にも対応しているため、希望している人は以下まで電話してください。

ライフティは、すぐにお金を借りる予定はなく、いざという時に無利息サービスを利用したい人向きのカードローンです。

最適なカードローンを見つけよう

ここまで知名度と人気の高い38社のカードローンをランキングの順に紹介しました。

それぞれに特徴や長所があるので、最適なカードローンを見つけるのは困難です。

一度契約するとすぐに他のローンで契約しなおすには、ハードルが高いため慎重に選びましょう。

カードローンを選ぶ際はたった5つのポイントを重視すればOK！優先順位を決めて最適な1社を探そう

自分に最適なカードローンを見つけるために、重視したいポイントに特化した商品から探しましょう。

特に重視すべきカードローン選びのポイント5つをまとめました。

カードローンを選ぶ際に優先順位の高いポイントから比較して決めていきましょう。

借入時に自分が特に重視したいポイントに特化したカードローンを選択するのがベストです。

カードローンに何を求めているのか分からないときには、以下の表から自分の希望に一番近い人を探しましょう。

さまざまな悩みを持った人ごとに向いているカードローンの特徴を並べたため、その特徴に合致している商品から探すと選択しやすくなります。

	向いているカードローンの特徴
今すぐに借りたい人	即日融資に対応
利息を節約したい人	・低金利のカードローン ・無利息期間のあるカードローン ・キャンペーン期間中を狙って利用する
バレずに借りたい人	・在籍確認の電話なし ・郵送物なし ・Web完結申込
審査が不安な人	・中小消費者金融のカードローン ・女性専用ダイヤル ・おまとめローン
利便性を重視したい人	・お金借りるアプリの提供 ・コンビニATMで借り入れや返済が可能
平日や昼間は忙しい人	土日の融資に対応

ここからは特徴ごとに適したカードローンを紹介します。

最短時間で融資を受けるなら即日に対応しているカードローンを選ぶ

急ぎでお金を借りたい人は即日融資のカードローンを選ぶのがポイントです。

大手のカードローンでは融資時間が3分のところもあり、移動時間や休憩時間でも借り入れを完了できます。

カードローン名	審査時間	融資時間
プロミス	最短3分	最短3分
アイフル	最短18分※	最短18分※
アコム	最短20分	最短20分
レイク	最短15秒	最短20分※
SMBCモビット	最短15分	最短15分
VIPローンカード	最短60分	最短60分

次の表に記載した時間外、終わりの時間ギリギリに申し込みをすると、審査対応は翌日に持ち越されるため注意しましょう。

最短時間で融資を受けるなら、審査回答時間内に余裕をもって申し込みをしましょう。

カードローン名	審査回答時間
プロミス	9:00～21:00
アイフル	9:00～21:00
アコム	9:00～21:00
レイク	8:10～21:50（毎月第3日曜日のみ8:10～19:00）
SMBCモビット	9:00～21:00

5社のうち最も営業時間が長いのはレイクです。8:10から21:50まで審査を受け付けています。

第3日曜日のみ審査の回答時間が短いため、レイクに申し込みを検討している人は気を付けましょう。

また以下の4社は申し込んだ直後にオペレーターへ電話をすることで、審査を優先的に進めてもらえます。

とにかく利息を節約したいなら上限金利と無利息期間に着目する

利息は借入金額と金利と返済期間により金額が決まります。

例えば5万円を年金利18.0%で100日間借りた場合、かかる利息の計算方法は以下の通りです。

返済時には実際に借りた5万円と利息分を合計し、52,465円を支払わなければなりません。

5万円より高い金額の借り入れ、返済期間が100日以上の計画なら発生する利息が高くなります。

しかし次の4つのポイントを押さえてカードローンを選べば利息の節約はできます。

利息を抑えるポイントは低金利のカードローンを選ぶこと

利息を抑えて借りたい人は、まずは低金利のカードローンの中から探しましょう。

今回紹介しているカードローンの中で、上限金利が15.0%未満の商品を以下の表にまとめました。

カードローン名	金利（年）
SMBCモビット premium	1.5%～4.5%
MONEY CARD GOLD	6.47%～8.47%
SBJカードローン〈ぐでっと〉	3.3%～9.0%
JCB CARD LOAN FAITH	1.30%～12.50%
りそな銀行カードローン	2.14%～13.65%
ソニー銀行カードローン	2.5%～13.8%
みずほ銀行カードローン	年2.0%～14.0%
三井住友銀行 カードローン	1.5%～14.5%
みんなの銀行カードローン	1.5%～14.5%
楽天銀行スーパーローン	1.9%～14.5%
東京スター銀行のカードローン	1.5%～14.6%
三菱UFJ銀行「バンクイック」	1.4%～14.6%
住信SBIネット銀行カードローン	2.49%～14.79%
オリックス銀行カードローン	1.7%～14.8%

上の表を見ると、上限金利が15.0%未満のカードローンは銀行が多いといえます。

金利は毎月の返済に影響がでるため、返済回数が重なるほど返済額にも差が出てきます。

少しでも毎月の利息を抑えたい人には、金利の低いカードローンを選ぶのが最適です。

初めてカードローンを選ぶ際に下限金利の数字に注目して選ぶ人がチラホラいますが、実際に適用される金利は審査後に決定する利用限度額により決まります。

例としてみずほ銀行カードローンとりそな銀行カードローンの利用限度額ごとの適用金利を比較してみましょう。

借入上限額が100万円の場合はみずほ銀行カードローンの方が利息を抑えられるものの、借入上限が150万円だとりそな銀行カードローンの方に軍配が上がります。

低金利のカードローンを選ぶ際には自分の年収から利用限度額を想定し、その金額に対応する適用金利をチェックしましょう。

利息を抑えたいなら無利息期間をフル活用して少しでも利息がかかる期間を減らす

無利息期間のあるカードローンは、利息の節約に適しています。

無利息期間中は借りる金額にかかわらず利息が発生しないためです。

例えば金利15.0%のカードローンで30万円を借りるとき、30日間で発生する利息は約3,700円です。

30日間の無利息期間があるカードローンの場合は、3,700円分の利息は発生せず節約ができます。

今回紹介しているカードローンのうち、無利息期間のあるカードローンとそれぞれの期間を以下の表にまとめました。

カードローン名	無利息期間
アイフル	初回の人は最大30日間
プロミス	最大30日間
アコム	初めてなら最大30日間
レイク	365日間※
PayPay銀行カードローン	30日間
ベルーナノーティス	14日間
オリックス銀行カードローン	契約日の翌日から30日間

通常金利が高めの消費者金融でも、無利息期間のあるカードローンを選択することで利息の総額を抑えられる可能性があります。

無利息期間が終了すると通常金利が適用されるので、通常金利や完済までのスケジュールを事前に確認することも重要です。

キャンペーンや特典を利用してお得に借りられるカードローンもある

お得にお金を借りられるキャンペーンや特典のあるカードローン商品でも利息の節約が可能です。

しかしキャンペーンや特典は期間限定なことが多く、実施しているカードローンは珍しいと言えます。

楽天銀行スーパーローンやりそな銀行カードローンでは、通年で特典があるります。

キャンペーンや特典でお得に借りたいときには、チェックしてみてください。
楽天銀行スーパーローンに入会すると1,000ポイントがもらえる
楽天銀行スーパーローンに入会すると、もれなく1,000ポイントがもらえます。
※期間限定ポイント

楽天ポイントとは楽天市場や加盟店で使えるポイントで、楽天経済圏の人にはお馴染みです。

実質1,000円がキャッシュバックされるので、利息の一部を負担できます。

また楽天銀行スーパーローンは他にもキャンペーンがたびたび開催されます。

申し込みの前にキャンペーンを実施しているかどうかチェックしておきましょう。
住宅ローンの利用で金利が低くなるりそな銀行カードローン

りそな銀行所定の住宅ローンを利用しているなら、カードローン利用時の適用金利が年0.5%安くなります。

通常8種類の金利幅は年2.14%～13.65%ですが、特典適用で年1.64%～13.15%で利用できます。

通常金利も他のカードローンと比べて比較的抑えめですが、所定の住宅ローンを利用していればより安く借りられるカードローンです。

カードローンを選ぶとき周囲バレせずに借りるための3つのポイント

当サイトが実施したアンケート結果では、カードローンを選ぶ際に、約17%の人が誰にもバレずに借りられるかを重要視していました。

誰にバレたくないかは人それぞれであるものの、次の3つのポイントに気を付ければ借り入れがバレにくいでと言えます。

ここからはバレずにカードローンで借りるための3つのポイントについて詳しく解説しましょう。

勤務先に借り入れがバレたくないなら在籍確認を電話で行っていないカードローンに申し込む

カードローンに申し込むときには個人情報や勤務先の情報、年収を申告する必要があります。

年収や勤続年数がカードローンの審査において非常に重要な項目に該当するためです。

そのためカードローン会社は、申告された申込内容が正しい情報かどうかを審査でチェックしています。

そのとき、カードローン会社が勤務先に電話連絡をしなければ会社の人にバレるリスクは小さくなるでしょう。

そこで次の表にあるような在籍確認時の電話連絡がないカードローンを選択することで、借り入れがバレるリスクを回避できます。

カードローン名	在籍確認の扱い
プロミス	原則電話連絡なし
アイフル	原則電話連絡なし
レイク	電話連絡なし
アコム	原則電話連絡なし
SMBCモビット	原則電話連絡なし
セブン銀行カードローン	原則なし
みんなの銀行カードローン	原則なし

上記にあるカードローンでも電話連絡がある場合がありますが、電話をかけることを事前に教えてくれたり、個人名でかけてくれたりするなどの配慮があります。

上司や同僚に借り入れがバレたくない人には、在籍確認の電話がないカードローンを選びましょう。

家族や恋人にも借り入れを知られたくないなら自宅への郵送物がないカードローンを選択

カードやDMなどの郵送物なしのカードローンを選択することで、家族や恋人にカードローンの利用がバレにくくなります。

自宅に届く郵送物には次のようなものがあります。

利用明細書は紙で発行されて自宅に届く場合があるため、契約後に設定を確認してみましょう。

契約後に何もしていなければ、利用明細が自宅に届くカードローンもあり、以下の設定をすればWEBでの確認が可能になります。

プロミス	対応不要
アイフル	・アプリからWEB明細の受取承諾を設定 ・会員サービスから明細書等の受取サービスを設定
レイク	会員ページからWeb明細サービスを設定する
アコム	マイページから電磁交付に登録
SMBCモビット	Myモビから「領収書・ご利用明細書のお取扱い」を＜電子（ネット受取）＞に変更

必要があって書類などが自宅に届く場合でも、カードローン名を伏せる配慮があります。

例えばプロミスは「事務センター」名義で書類が届き、家族や恋人が不審に思って「事務センター」と検索してもプロミスであることは気づかれにくくなります。

ただし中身を見られると借り入れが知られる可能性は高いため、日ごろから郵送物の取扱いに関してはルールを決めておいた方が賢明です。

本記事で紹介している38社のカードローンはすべてカードレスに対応しているものの、契約方法によってはカードが発行されます。

プロミスは店舗に来店して契約すればカードの発行があります。

財布の中にローンカードが入っていると怪しまれるので、借り入れバレを徹底的に防止したい人はカードレスでの契約がおすすめです。

返済が遅れると届く督促状は自宅への送付が避けられないので、必ず期日までに返済しましょう。

返済が遅れると信用情報に傷がついてしまうので、どうしても返済日までにお金を用意することが難しい場合は事前にオペレーターへ相談してみてください。

借りている場面を誰にも見られたくないならWeb完結申込で店舗へ行く頻度を減らす

店舗に直接来店して契約する方法では入店・退店するのを誰かに見られるリスクがあります。

銀行カードローンの場合は、カードローンブースに入るところを見られたり、行員に知り合いがいたりしてバレる可能性もあります。

一方でWeb申込なら自宅で誰にも見られずに申し込みから契約まで完了できます。

外出先でスマホを触っていても不自然ではないので、急にお金が必要になったときでも人目を気にせず契約や借り入れが可能です。

唯一気を付けるべき点はスマホを他人に見られないようにしなければなりません。

特に恋人にスマホの中身をチェックされる場合は、アプリを隠したり検索履歴やタブを削除したりして対策しましょう。

審査結果のメールなども借り入れがバレる原因になるので、パソコンメールに転送してから削除するなどの対応が必要です。

カードローンの審査通過が不安なら融通が効きやすい中小消費者金融や女性専用ローンを選定

これまでに大手のカードローン審査に落ちた経験のある人や、現在複数社から借り入れのある人が選択しやすい商品を紹介します。

「審査に通るか不安」「初めての申し込みだからなんとなく不安」「返済の負担が大きく完済できるか心配」など、さまざまな不安や悩みを解消できるよう選定しています。

審査落ちを避けるために同時期に複数のカードローンに申し込むことは、逆に審査で不利になりやすいと言えます。

むやみやたらに申し込むことは避けて、審査に通りやすそうなカードローンを選定して申し込みましょう。

柔軟な審査の対応が魅力的な中小消費者金融

中小消費者金融のカードローンは審査が柔軟な傾向があるので、過去に審査落ちした人や自己破産の経験がある人も審査に通過する可能性があります。

本記事で紹介している中小消費者金融は次の6社です。

中小消費者には対面与信で審査を行うところもあるので、お金を借りる理由や状況を担当者が直接聞いてくれます。

大手のようなスコアリングによる審査が不安な人は、審査が柔軟な中小消費者が最適と言えます。

電話や来店での申し込みに対応しているカードローンに申し込みましょう。

女性専用ローンは女性のスタッフが対応してくれて不安が和らぐ

カードローンへの申し込みが初めてで、親身になって申し込みや契約の相談に乗ってほしい人はレディースローンの利用をおすすめします。

通常のカードローン商品と内容に大きな差がなく、女性向けのサービスが充実しているのが特徴です。
オペレーターが女性限定の相談窓口や、女性らしい券面のローンカードなどを展開。

女性が安心してカードローンの利用ができるためのサービスなため、不安を感じている女性の方は申し込みを検討してみてください。

レディースローンを提供している以下3社の特徴を紹介していきます。

プロミスのレディースキャッシング

プロミスのレディースキャッシングには女性専用ダイヤルがあり、不安や悩みを女性スタッフが親身になって聞いてもらえます。

カードローンに関する不安や疑問があっても男性に相談することを避けたい場合は、女性専用ダイヤルへ連絡してみましょう。

レディースキャッシングで不安や疑問を解消しながら申し込みも可能です。

アイフルのレディースローン「SuLaLi」

アイフルのレディースローン「SuLaLi」の目的は、女性が安心して利用できるカードローンです。

パートをしている女性でも安心して利用できるように、通常のカードローンとは借入上限額が大きく異なっています。

通常の上限金額が800万円ですが、SuLaLiで設定されている上限額は10万円。

パートの収入が少なく借り過ぎを防止したい人にはSuLaLiの利用が向いています。

またローンカードが女性らしい柔らかなデザインが、他の人に見られてもアイフルのカードだとバレるリスクを小さくします。

女性スタッフが対応してくれるSuLaLi専用ダイヤルもあるため、申し込みの前に相談に乗ってほしい人は以下の番号へ電話をしましょう。

フタバは女性の利用者が多く女性から信頼されている

50年以上の実績があり女性のサポートが得意なフタバでもレディースローンがあります。

パートやアルバイトの人でも申し込みできるため、審査に自信のない女性の方はフタバのレディースローンの利用を検討してみましょう。

カードローンの審査が不安なら通過率と信用情報を見て事前に不安を解消しよう

過去に審査落ちや延滞の経験があると次の審査に通るか不安を感じるものの、数打てば当たるの感覚で複数のカードローンに申し込むのは審査で不利となります。

審査が不安な人は申し込みの前に、CICやJICCなどの信用情報機関で自分の信用情報を開示しましょう。

開示された情報に「異動」の記載がある間は、カードローンやクレジットカードの審査は通過しません。

以下のような項目に当てはまるとCICの開示情報に「異動」と記載されます。

CICでは上記の原因が解消されてから5年経過すると異動の情報が削除される仕組みです。

もし異動の記載があった場合は、延滞の解消日や自己破産をした日から5年以上経過するのを待ってからカードローンに申し込みましょう。

信用情報に問題がなくても審査が不安な場合、各社が提示している審査通過率も参考にしてみてください。

消費者金融	審査通過率
プロミス	41.7%
アイフル	36.0%
レイク	26.4%
アコム	39.5%
SMBCモビット	非公開

※　2024年3月のデータを比較。レイクのみ2023年3月。
参考：
アイフル月次推移/AIFUL Monthly Data (2023/4～2024/3)
アコムマンスリーレポート
四半期データブック 2023年6月末│SBI新生銀行

上記は特定の期間のデータで、申込者の状況や期間により通過率は変動するので、一つの目安程度に考えておきましょう。

おまとめローンは複数のローンで借りていて返済の負担を減らしたい人のための商品

おまとめローンは複数の借り入れを一本化することにより、返済の負担を減らせる商品です。

借り入れを一本化することにより、毎月の利息額が減り最終的に返済する総額も少なくなります。

新たに申し込みと契約手続きをする手間があるものの、本気で返済を早く終わらせたい人には最適です。

今回紹介しているカードローンの中で、おまとめローンの展開があるものをまとめました。

おまとめローンは総量規制の例外貸付けに分類されるので、現在の借入額の合計が総量規制をオーバーしていても契約できます。

新たにお金を借りることはできないものの、今より有利な条件でカードローンを利用したい人はおまとめローンを検討しましょう。

利便性を重視したい人はアプリの有無やコンビニATMの利用範囲をチェック

金利や審査スピードなどで甲乙つけがたい人や、細かいことよりも利便性を重視したい人にはアプリの有無やコンビニATMが利用できるかをチェックしてましょう。

利息の節約に気を取られ、あまり遠くのATMへ行ったりわざわざ店頭へ行ったりすると、逆にお金や時間を無駄にしてしまう恐れがあります。

借り入れの際のストレスを感じたくない人は、これから紹介する方法で最適なカードローンを見つけてみましょう。

いつどこでも借り入れや返済に対応できるアプリを活用

キャッシングアプリは基本的に借り入れの一連の流れに対応しているので、申し込みはもちろん借り入れや返済、増額審査などができます。

時間や場所を選ばずにカードローンを利用できるのは利便性が高いといえます。

利用状況や過去の履歴も確認できるので、残高や返済スケジュールなどを管理しやすいでしょう。

返済日の通知機能があれば返済忘れや残高不足も防止できます。

気になったときに借入残高や返済日をアプリですぐ確認できれば、安心にもつながるでしょう。

アプリのあるカードローンは利便性を重視する人以外にも、自己管理に苦手意識がある人におすすめです。

時間にとらわれず夜間や朝方に借り入れ・返済をする可能性があるならコンビニATM対応

コンビニATMに対応したカードローンは、時間を気にせずいつでも借り入れや返済ができます。
コンビニは数が多く24時間営業しているので、外出中に突然現金が必要になったときでも対処ができます。

スマホATMに対応したカードローンは、スマホ1つでセブンイレブンやローソンのATMでその場でお金を借りられます。

利便性を重視するなら、アプリとコンビニでの借り入れに対応しているカードローンを選びましょう。

土日も審査しているカードローンなら平日忙しくても借りられる

平日は仕事が忙しくて休みがなかなか取れない人は、以下のような土日も審査をしているカードローンの選択が必要です。

ゴールデンウイークやお盆などの長期休暇でも審査を実施。

ただし年末年始は審査をストップするため即日の借り入れはできないため注意しましょう。

お年玉が余分に必要になるかもしれないときは、年末休業に入る前に余裕を持って借り入れしておきましょう。

銀行カードローンはどんな人におすすめ？ローン以外も商品展開している銀行だからこそ金利の引き下げが可能

銀行カードローンは、融資時間よりも金利の低さを重視したい人向けです。

銀行カードローンは消費者金融と比べて上限金利が約3.0%ほど低いので、借入額や返済期間によっては利息に大きな差が生まれます。

以下の表は上限金利が18.0%のアイフルと、14.6%のバンクイックから50万円を借りた場合のシミュレーション結果です。

	アイフル	バンクイック
借入金額	50万円	50万円
上限金利（年）	18.0%	14.6%
返済回数	20回	20回
累計返済額	579,662円	566,310円
1回あたりの返済額	30,000円	28,315円
利息合計額	79,662円	66,910円

参考：ご返済シミュレーション│アイフル
返済額シミュレーション│MUFG

借入金額と返済期間が同条件でも、3.4%の金利差で利息は12,752円もの差があることが分かりました。

銀行カードローンは即日融資に非対応なため早くても申し込んだ翌日以降の融資になりますが、利息の節約を重視したい人には銀行カードローンが最適です。

また銀行カードローンには楽天銀行やみずほ銀行のように、カードローン以外の商品を利用すでば金利の引き下げが適用されるものもあります。

カードローン以外に商品を展開している銀行だからこそ提供できるサービスと言えます。

どんな人にカードローンがおすすめ？クレジットカードのキャッシング枠との違いを比較

クレジットカードのキャッシングは、クレジットカードを利用してお金を借りる手段です。

キャッシング枠には限度額が決められており、その範囲内なら自由にキャッシングができる仕組みです。

ショッピング枠の中にキャッシング枠が付帯しているので、キャッシング枠を使いすぎているとキャッシングできない可能性もあります。

あくまでもショッピング枠に付帯しているという認識を持ちましょう。

カードローン比較すると借入上限額は低い傾向にありますが、既にキャッシング枠の付いたクレジットカードを持っていれば審査をせずに借りられるメリットがあります。

カードローンの借り入れとクレジットカードのキャッシングについて、イオン銀行カードローンとイオンカードで比較してみました。

	イオン銀行カードローン	イオンカード
年金利	3.8％～年13.8％	7.8％～18.0％
限度額	10万円～800万円	1,000円～300万円

金利重視で利用したい人やまとまったお金を借りたい人には、カードローンで借り入れする方がおすすめです。

治安が心配な海外で現金を調達するならクレジットカードのキャッシングの利用がおすすめ

クレジットカードのキャッシングは、海外で現金を調達したいときには便利な方法です。

現地のATMでお金を引き出せるため、あらかじめ両替した現金を持ち歩く必要がありません。

治安が心配な場所へ旅行や出張で行くときには、必要なタイミングで最小限のお金を用意するのが安心でしょう。

またクレジットカードでキャッシングする方が両替するよりもお得な場合もあります。

キャッシングをすると利息が発生するのは、両替にかかる手数料の方が高いケースがあるためです。

例えば日本円で10万円分の現地通貨を現金で欲しいと仮定。

国内の空港で外貨両替をすると一般的に約2.3~2.6%の手数料が発生^※するので、約2,600円の手数料がかかります。

金利18.0%のクレジットカードでキャッシング、30日後に完済した場合の利息は約1,479円です。

ATM手数料が220円かかる場合でも、クレジットカードのキャッシングを利用した方が約900円もお得になります。

カードローンは国内のATMやコンビニでしか利用できないので、海外で現金を調達したい人はクレジットカードのキャッシングの方がおすすめです。

※参考：私は両替しない人 Sony Bank WALLETでスマートな海外生活を！│ソニー銀行

カードローンはお金の使い道の制限がなく生活費や交際費に使用できる

カードローンとは銀行や貸金業者が提供する個人向け貸付サービスの総称で、借りたお金の使い道が指定されず生活費や交際費に使用できるのが特徴です。

契約時に決められた上限額の範囲内なら何度でも借り入れができるので、必要な時に必要な金額を借りる使い方もできます。

それ以外にもカードローンには次のような特徴があります。

カードローンは入会費や年会費がかからないので、万が一のときに備えて契約だけしておく人もいます。

貸金業法に守られているので、利息が膨れ上がることや不当な取り立てが来ることはありません。

利便性が高いことからついつい借り過ぎてしまいがいちではありますが、計画を立ててその通りに返済を進めれば安全に利用できる商品です。

カードローンで借りられる金額は年収の3分の1までと決められている

カードローンで借りられる金額は、申込者の年収により決まります。

返済能力を超える貸付はカードローン会社側の貸し倒れにつながるためです。

具体的な借入金額は貸金業法に定められている総量規制により、貸金業者からの借入残高は年収の3分の1までと決められています。

銀行カードローンは貸金業法の範囲外ではありますが、貸付の限度額は総量規制と同程度に自主規制をしています。

もしカードローンを利用して10万円を借りたい場合、今の年収が30万円以上ないと審査に通過することはありません。

アルバイトで毎月3万円ほど稼いでいる人の場合、10万円以下の少額融資であればカードローンで借りられる可能性があります。

しかし、総量規制ギリギリの金額でカードローンに申し込むと、審査に時間がかかったり審査落ちになったりするおそれもあります。

お金に困っている人と判断されて、審査が慎重になる為です。

初めは総量規制の金額に余裕を持ち、必要最小限の金額で申し込むことをおすすめします。

カードローンを利用すると危険？

利便性の高いカードローンではありますがいくつかのデメリットも。

マイカーローンや住宅ローンと比べると上限金利が高く、利息の支払いが負担になりがちといえます。

総量規制によって借入金額の上限が決まっているものの、年収の3分の1近くの金額を借りた場合、毎月の返済は苦しいでしょう。

決められた範囲内なら追加の借り入れが可能なので多重債務に陥りやすくなります。

延滞が続くとお金に関する新規の契約がでないため、最悪自己破産にも繋がります。

カードローンの利用自体には、危険性はありません。

ただし計画的に使わないと後々後悔するため気を付けましょう。

借カードローンの中には借りたい人のニーズによっておまとめローンなどの展開がある

おまとめローンや借り換えローンは、カードローン商品のなかの一つです。

おまとめローンは複数の借り入れ先を一本化できるローンであり、支払う利息や返済の手間を軽減できます。

場合によっては金利が下がらず、新しい契約手続きの手間だけ取られる結果になる可能性もあるので、事前にシミュレーションを行いましょう。

またおまとめローンは返済に特化した商品であり、追加の借り入れができません。

借り換えローンは現在の借入先よりも金利の低いローンに借り換えることで、返済の負担を軽くする商品です。

返済の負担を少しでも軽くしたい場合は今よりも金利の低いローン商品を選びましょう。

大手消費者金融でもおまとめを目的としたローン商品を展開しています。

消費者金融	おまとめローン
プロミス	〇
アイフル	〇
レイク	〇
アコム	〇
SMBCモビット	〇

カードローンの中には女性向けレディースキャッシングを取り扱っているローンもある

おまとめローンや借り換えローンの以外に、利用目的を絞ったローン商品に、女性専用のレディースキャッシングがあります。

お金を借りることはセンシティブな内容なので、特に女性は女性のオペレーターに対応してもらい人も多いでしょう。

通常のカードローンと商品概要に違いはないものの、オペレーターが女性だったり、カード券面がオシャレだったりといった配慮があります。

プロミス	レディースキャッシング	女性専用ダイヤルの常設
アイフル	SuLaLi	女性のためのデザインカード 女性専用ダイヤルの常設

カードローンとフリーローンの違いは？借入回数が限定されているフリーローン

借り入れの手段にはカードローンの以外に、フリーローンと呼ばれる商品もあります。

借り入れの上限額までなら借入回数に制限がないカードローンであり、フリーローンは審査に通過した後は一度しか借り入れができません。

フリーローンでお金を借りた後は返済だけ、追加の借り入れには再度審査が必要です。

その他にフリーローンには以下のような特徴があります。

フリーローンは基本的に銀行が提供している商品なので、カードローンに比べて低金利です。

総量規制対象外の商品なので、まとまったお金を一括で借りることもできます。

その反面審査には時間がかかることで、フリーローンを利用して即日借りることは難しくなっています。

借りる金額や目的に応じて、カードローンかフリーローンのどちらを利用するのか検討しておきましょう。

なるべく早めに借りたい場合は、カードローンの方が適しています。

カードローンの申し込みから借りるまでの流れを解説！手軽さとスピード重視ならネットがおすすめ

カードローンに申し込みをしてから借り入れまでの流れを紹介します。

申込方法には主にインターネット・電話・店舗への来店があるものの、早く楽に借りたいならインターネットからの申し込みがおすすめです。

その他の方法で申し込みをした場合には、インターネットで申し込むよりも審査に時間がかかる可能性が高いと言えます。

またスマホが使える状況ならどこでも申し込みができるので、場所を選ばなくていいのもメリットです。

インターネットから申し込む場合の借り入れまでの流れを順番に見ていきましょう。

申し込み状況や申し込む時間帯によるものの、プロミスなら上記の5ステップは最短3分で完了します。

しかし申し込みの際に誤った情報を入力すると、追加の確認をしたり在籍確認の電話がかかってきたりして審査時間は長引きます。

借り入れまで最短でスムーズに進めるためには、誤りや虚偽のない入力が大切です。

あらかじめ提出する必要書類を用意しておくと早く融資を受けやすい

審査をスムーズ進めるには書類をあらかじめ準備しておくことが大切です。

運転免許証やマイナンバーカードなどの顔写真付きのものがあれば、1枚で本人確認が可能です。

提出する前には、有効期限内のものかのチェックもしておきましょう。

もし顔写真付きの身分証を所持していない場合、健康保険証や公共料金の領収書などでも代用できるものの、2点以上の提出が必要となります。

領収書のように有効期限のない場合は、発行日からおおむね6カ月以内のものが提出できます。

また引っ越しや結婚などで身分証の記載事項に変更があるにも関わらず、旧情報のまま使用している場合は、現在の情報が記載されている書類を追加で提出しなければなりません。

カードローンの融資を受けるならスマホがあれば時間や場所にとらわれず借りられる

契約が完了したら借り入れができます。

今すぐ現金が欲しい場合は、スマホATMでの借り入れがおすすめです。

スマホATMとはスマホに表示されるQRコードを利用して、セブン銀行ATM又はローソン銀行ATMで現金を引き出せるサービスのこと。

セブン銀行ATMとローソン銀行ATMの国内設置台数はそれぞれ26,525台^※1と13,509台^※2で、合計4万台以上のATMが日本全国に設置。

24時間借り入れに対応しておりローンカードも不要であり、スマホさえあれば時間や場所にとらわれずに借りられます。

クレジットカードの引き落としや口座の残高不足でお金を借りたい人は、振り込み融資がおすすめです。

振込依頼をすることで、最短10秒程度で口座にお金が振り込まれます。

手数料無料の場合が多く、少しでも無駄を省きたい人にも振込融資は向いています。

※1 2022年9月時点
※2 2023年3月末時点
参考：株主の皆さまへ 2022年度中間期│セブン銀行
「お客さま本位の業務運営に関する基本方針」を踏まえた取組状況について│ローソン銀行

ローンカードは契約後でも発行できる！急ぐならカードレスを選択

カードレスで契約した後にローンカードが欲しくなった場合にも、カードの発行はできます。

例えばプロミスの場合、郵送か自動契約機コーナーでローンカードを発行可能です。

郵送の場合は自宅に届くまで1週間ほどかかるので、急ぎで手元に欲しい人は現住所が記載された本人確認書類を持参し、自動契約コーナーへ行きましょう。

多少時間がかかってもいいから手間を省きたい場合は、郵送での発行が向いています。

電話での手続きが完了すれば、翌営業日以降に発行されて簡易書留で自宅に届きます。

自宅への郵送物が困る人は、自動契約機コーナーでの発行を選択しておきましょう。

カードローンの審査に落ちないために申込時に気をつけるポイント

カードローンの審査に通過する基準は各社で異なるため、公表もされていません。

とはいえ、貸したお金を返済してもらわないと貸し倒れに遭い倒産してしまうことから、どこのカードローンも必ず申込者の返済能力を審査でジャッジしています。

カードローンは保証人と担保が不要であり、申し込み者本人に返済する意思と能力が必要になるため、それを見極める項目には主に次の3つが挙げられます。

上記の3項目のうち1つでも基準に達していない場合、審査に落ちる可能性が高くなります。

アコムの3秒診断でも年齢、年収、他社からの借り入れ状況が入力項目です。

これらの情報を最重要視して判断し、問題なければさらに細かい審査へと移ります。

年齢で引っかかる場合は申し込みもできず、審査に進めないため、今回は審査基準としてカウントしていません。

高齢者がお金を借りたい場合は、有担保のローンや質屋の利用も検討しましょう。

カードローンが初めてなら必要最低限の金額で申し込むのがおすすめ

必要最低限の金額とは、年収の3分の1よりも少ない金額です。

カードローンで借りられる金額の上限は年収の3分の１までと決められているため、それ超える金額はそもそも借り入れできないからです。

総量規制の章でも解説したように、借りられる金額は年収の3分の1までと決められています。

そのため申込時に年収に対して高すぎる希望額を申告した場合、返済能力が疑われて審査に落ちやすくなります。

3分の1に収めた金額だったとしても、総量規制ギリギリの金額で申し込むのは避けましょう。

特に初めての契約の場合は返済実績がないため、審査をする金融機関からの信用がまったくありません。

最初は必要最低限の金額で申し込むことが、審査に通りやすくするポイントです。

きちんと返済を続ければ、それが返済実績となり信用へとつながります。

信用度が高まれば増額審査にも通りやすくなるため、多額の金額を借りたい人は最初に少額で契約してから信頼関係を築いていきましょう。

カードローンの審査に通過できるかを左右するのは他社からの借入状況

他社からの借り入れが多いと審査通過は厳しくなります。

すでにある借り入れが総量規制ギリギリや超過している場合だと、カードローン会社側も貸せないためです。

返済が苦しくて生活費に余裕がなくお金を借りたい場合は、おまとめローンを利用して負担を軽くしましょう。

借入件数や金額によっては新たな契約ができる可能性があります。

ただし審査落ちの事実は信用情報として残るので、むやみやたらな申し込みは避けてください。

新規申込の前に信用情報に傷がついていないか、どれくらい借りているのかを確認しておきましょう。

住宅ローンやマイカーローンは総量規制の対象外

住宅ローンやマイカーローンなど、借入金額が大きいものは総量規制の対象外です。

ローンの借入残高として合算しないので、返済が滞っていなければカードローン審査には悪影響はありません。

次のような借り入れも借入残高として換算されないため参考にしてください。

参考：日本貸金業協会

審査に通らないのはローンの信用情報に傷がある可能性も

金融事故を起こして信用情報に傷がある人は、カードローンの審査に通りません。

過去の延滞やトラブル、自己破産などで金融事故を起こしている場合、異動情報として信用情報機関に数年間登録されるからです。

異動情報として登録される金融事故には以下のようなものがあります。

スマホの分割払いを延滞した場合も異動情報として残ります。

クレジットカードやスマホの分割払いを何度か延滞した経験がある人は、カードローンの審査に通過するのは困難です。

カードローンの審査に落ちたことも6ヶ月間記録に残るので、一か八かで審査に申し込むのはおすすめできません。

何かしらの支払いが数ヶ月遅れた記憶のある場合は、新たにカードローンへ申し込む前に信用情報の開示をしましょう。

信用情報機関のCICのホームページからインターネットで開示請求可能です。

料金	500円
利用時間	8:00～21:45 年末年始も利用可能
結果確認のタイミング	受付後即時

参考：商品等の告知│CIC

500円で即時結果が分かるため、今すぐカードローンを利用したいと考えている人でも無理なく信用情報を確認できます。

もし自分の信用情報に異動情報を見つけた場合、異動情報が消えるのを待つか、審査に柔軟な中小消費者への相談を検討しておきましょう。

それぞれの異動情報が消えるまでの期間を以下の表にまとめました。

延滞・遅延	最大5年間
債務整理	5～10年間
代位弁済	5年間
強制解約	5年間

金融事故の履歴は一生残るわけではないため、異動情報が残っているうちは大手カードローンの審査は避けた方が無難です。

信用情報が回復するのを待ってから申し込みをしましょう。